Alpha Bank: Καθαρά κέρδη 97 εκατ. ευρώ το 2019

Αποτελέσματα προ Προβλέψεων 1.135,6 εκατ., ή περίπου στο 2% του Ενεργητικού πέτυχε η Alpha Bank,  το 2019 σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις. Οπως σημειώνεται, επηρεάστηκε αρνητικά από τη χαμηλότερη συνεισφορά του Καθαρού Εσόδου Τόκων καθώς και από τη μείωση των χρηματοοικονομικών εσόδων.

Το 2019, οι Ζημίες Απομείωσης για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου δανείων μειώθηκαν σε Ευρώ 994,8 εκατ.
από Ευρώ 1.723,1 εκατ. το 2018, ενώ οι Ζημίες Απομείωσης ως ποσοστό των χορηγήσεων (CoR) ανήλθαν σε
197 μονάδες βάσης, έναντι μέσου όρου 316 μονάδων βάσης το προηγούμενο έτος.

Το 2019, τα Κέρδη μετά από Φόρους ανήλθαν σε Ευρώ 97 εκατ., έναντι Ευρώ 53 εκατ. το 2018.

Αναλυτικότερα τα αποτελέσματα έχουν ως εξής:

( Το δ΄ τρίμηνο 2019, το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε σε Ευρώ 387,1 εκατ., αυξημένο κατά 1% σε τριμηνιαία βάση ή κατά Ευρώ 4 εκατ., που προήλθε κυρίως από τις νέες εκταμιεύσεις δανείων σε επιχειρήσεις στο τέλος του γ’ τριμήνου, από το χαμηλότερο κόστος χρηματοδότησης καθώς και από την αύξηση εσόδων από το χαρτοφυλάκιο των επενδύσεων, τα οποία αντιστάθμισαν την αρνητική επίδραση του επιτοκίου αγοράς στα περιθώρια των καταθέσεων πρώτης ζήτησης.

Αναφορικά με το παθητικό, το δ’ τρίμηνο 2019 τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων μειώθηκαν και ανήλθαν σε 44 μονάδες βάσης, από 52 μονάδες βάσης στο τέλος του γ΄ τριμήνου 2019, ενώ η χαμηλότερη πορεία του υποκείμενου επιτοκίου αγοράς (Euribor) σε τριμηνιαία βάση, επηρέασε αρνητικά τα περιθώρια
καταθέσεων. Επιπλέον, η μείωση του κόστους χρηματοδότησης από τις Κεντρικές Τράπεζες υποστηρίχθηκε από τη μείωση του κόστους των διατραπεζικών συναλλαγών (repos) κατά περίπου 20 μονάδες βάσης το δ’ τρίμηνο του 2019. Το Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο ανήλθε σε 2,5%.

* Το 2019, τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες αυξήθηκαν κατά Ευρώ 9,1 εκατ. ή 2,7% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε Ευρώ 340,1 εκατ., γεγονός που οφείλεται κυρίως στη θετική συνεισφορά των εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου και τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων, την αύξηση των προμηθειών από τη χορήγηση νέων δανείων και αναδιαρθρώσεων καθώς και από τη θετική συνεισφορά των εργασιών επενδυτικής τραπεζικής. Το δ’ τρίμηνο 2019, τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες ανήλθαν σε Ευρώ 93,1 εκατ., μειωμένα κατά 2,6% ή Ευρώ 2,5 εκατ. σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω της χαμηλότερης συνεισφοράς των καρτών λόγω εποχικότητας καθώς και των έκτακτων εσόδων από πιστωτικές κάρτες και λοιπές τραπεζικές εργασίες που καταγράφηκαν το γ’ τρίμηνο 2019.

* Τα Αποτελέσματα Χρηματοοικονομικών Πράξεων ανήλθαν σε Ευρώ 121,1 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2019, κυρίως από χρηματοοικονομικά κέρδη που προέκυψαν από το χαρτοφυλάκιο ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου. Τα συνολικά Xρηματοοικονομικά Kέρδη ανήλθαν σε Ευρώ 398,5 εκατ. το 2019 έναντι Ευρώ 462,7 εκατ. το 2018. Τα Λοιπά Έσοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 6 εκατ. Τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα για τον Όμιλο μειώθηκαν κατά 2% ή κατά Ευρώ 22,3 εκατ. σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της μεταβολής στον αριθμό του Προσωπικού και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1.065 εκατ., με τον αντίστοιχο Δείκτη Εξόδων προς Έσοδα να ανέρχεται σε 55,4%. Στην Ελλάδα, τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα μειώθηκαν κατά 4% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε Ευρώ 895 εκατ.

* Το 2019, οι Δαπάνες Προσωπικού μειώθηκαν κατά 3,4% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε Ευρώ 447,8 εκατ. κυρίως λόγω της μείωσης στον αριθμό του Προσωπικού, ως αποτέλεσμα του Προγράμματος Οικειοθελούς Αποχώρησης Προσωπικού (VSS) που πραγματοποιήθηκε στην Ελλάδα το 2018. Ο αριθμός του Προσωπικού μειώθηκε από 11.314 Εργαζομένους στο τέλος Δεκεμβρίου 2018, σε 10.530 Εργαζομένους στο τέλος Δεκεμβρίου 2019 (-6,9% σε ετήσια βάση). Επιπλέον, η επιτυχής ολοκλήρωση του Προγράμματος Οικειοθελούς Αποχώρησης Προσωπικού (VSS), το οποίο τέθηκε σε εφαρμογή τον Σεπτέμβριο 2019 στην Ελλάδα, έχει ως αποτέλεσμα τη σταδιακή αποχώρηση 836 Υπαλλήλων, με κόστος ύψους Ευρώ 90 εκατ. το οποίο έχει ήδη ενσωματωθεί στο αποτέλεσμα του Έτους, ενώ η εκτιμώμενη μείωση των Επαναλαμβανόμενων Λειτουργικών Εξόδων ανέρχεται σε περίπου Ευρώ 35 εκατ. σε ετήσια βάση.

* Τα Γενικά Διοικητικά Έξοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 472,7 εκατ., μειωμένα κατά 9,4% σε ετήσια βάση, επηρεασμένα θετικά από τη μεταφορά των εξόδων λειτουργικής μίσθωσης, ύψους Ευρώ 35,2 εκατ., στον λογαριασμό αποσβέσεων, λόγω της εφαρμογής του Διεθνούς Προτύπου Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης
(ΔΠΧΠ) 16, καθώς και από τη μείωση των εξόδων για τη διαχείριση καθυστερήσεων. Μη λαμβανομένης υπόψιν της επίπτωσης του ΔΠΧΠ 16, τα Γενικά Έξοδα για το Έτος 2019 μειώθηκαν κατά 2,6% σε ετήσια βάση.

* Στο τέλος Δεκεμβρίου 2019, τα Κεφάλαια Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) της Alpha BankΑΛΦΑ -6,00% ανήλθαν σε Ευρώ 8,5 δισ., ενώ ο Δείκτης Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 17,9%, μειωμένος κατά 14 μονάδες βάσης το δ΄ τρίμηνο. Η μείωση αυτή οφείλεται στο χαμηλότερο αποθεματικό των ομολόγων που αποτιμώνται στην εύλογη αξία µέσω των αποτελεσμάτων και καταχωρούνται στην Καθαρή Θέση (FVOCI), ως αποτέλεσμα της κατοχύρωσης κερδών που προέκυψαν από το χαρτοφυλάκιο ομολόγων του
Ελληνικού Δημοσίου, καθώς και στην αρνητική επίπτωση από τη χρήση του εποπτικού ορίου 10%, γεγονότα τα οποία αντισταθμίστηκαν μερικώς από την μείωση των Σταθμισμένων για τον Κίνδυνο Στοιχείων του Ενεργητικού (RWAs).

Με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ και IFRS 9, ο Δείκτης διαμορφώνεται σε 14,9%. Ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (CAD) ανήλθε σε 17,9% στο τέλος του 2019, ενώ με την έκδοση του ομολόγου Tier 2 ενισχύεται περαιτέρω και διαμορφώνεται σε 19%. Τα Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια αποτελούν τα υψηλότερα μεταξύ των ελληνικών τραπεζών και ανήλθαν σε Ευρώ 7,9 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2019. Η Ενσώματη Λογιστική Αξία ανά Μετοχή διαμορφώθηκε σε Ευρώ 5,1.

* Στο τέλος Δεκεμβρίου 2019, τα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 47,5 δισ., μειωμένα κατά 1,3% ή κατά Ευρώ 0,6 δισ. σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα κυρίως του χαμηλότερου πιστωτικού κινδύνου.